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我也是新市民吗？山东青州籍杨美玲大学毕业后在上海工作生活了五六年，但她不知道自己是上海的新市民。

房子是租的，车牌是外地的。我还没有拿到上海户口。也许只有社会保障和税收与上海有关。这能算是上海的新市民吗？

答案是肯定的。按照银保监会、杨美玲确实是央行发布的《关于加强新市民金融服务的通知》对新市民定义的典型新市民。

事实上，像杨美玲这样的新公民在中国大约有3亿人口。这些城市的新人口，无论他们来自哪里，都是他们在工作的城市生活和工作的共同目标。在新城市扎根和增长需求的背后，也成为商业银行新服务输出的机会。

1.破墙贷款难

帮助新市民再社会化

对于新城市居民来说，迁往新城市不仅意味着机遇，也面临着许多未知。如果没有足够的抗风险能力，就很难抵御突如其来的变量。

2015年，在湖南省长沙一家国有企业工作的陈丽毅然辞职到北京寻找梦想。经过几年的积累，陈丽和她的朋友们决定在去年年初合作建立一个创意工作室。在成为一名中小企业经营者后，她深深意识到没有固定资产的压力。

由于缺乏10万元的流通资金，陈李向几家银行申请了小额商业贷款。经过几次沟通，她最直观的感觉是贷款太难了。没有固定资产作为抵押品，金融需求已经成为像她这样的新公民面前的一堵墙。

就在她要放弃的时候，一个朋友向她推荐了平安银行贷款服务。平安银行在贷前尽职调查时，发现陈丽本人在北京工作了几年，并有长期稳定的收支流水证明。此外，公司成立后，还有相对完整的业务描述和完税证明，她介绍了轻享贷，专为低额客户提供，贷款产品和服务可以在线完成贷款审批。

针对新市民在城市没有固定资产的普遍痛点，平安银行在传统信贷流程的基础上，增加了一些新的评估形式作为风险控制补充，如客户微信支付宝等待常用账户流量来识别其收入能力和还款能力。这种更灵活、更普遍的新公民信贷模式使金融服务成为一种真正的包容性工具，思考人们的想法，紧急需要。

除了轻享贷款，平安银行还为新市民群体创新推出了全国住宅抵押贷款小额贷款产品。全国通产品的特点是在传统的住宅抵押贷款上迭代：考虑到新市民在其他地方努力创业，他们可以通过抵押家乡的财产，在创业就业的城市获得简单方便的财务支持，避免双方繁琐复杂的手段。

全国住宅抵押的存在也给了杨美玲创业的勇气，她不想留在工作场所，继续内卷。担心启动资金，再加上反复的疫情，可能会让生意变得不可预测到了回家。平安银行的全国住宅抵押产品重新点燃了她留在当地的希望。我从没想过我家乡的房地产会成为当地的‘抵押贷款’。金融产品的推广使生活越来越有希望。”

在平安银行看来，新市民不仅仅是身份的简单转变，更是群体再社会化的过程。因此，除了人口基础大、消费潜力高外，新市民也是没有充分挖掘潜力的资源群体。

商业银行也应该考虑如何利用金融和技术手段赋予他们权力，充分释放他们给城市建设和发展带来的价值。

2.陪伴成长

温度服务陪跑者

丁晨（笔名）是一名自由职业者。虽然短期内没有迫切需要，但出于灵活消费，他仍然希望拥有自己的信用卡。除了丰富的权益外，他最大的要求是信用卡能够尽快通过审计。

省心、省时、省钱无疑是新市民办理信用卡时最关心的焦点。为了满足这些需求，平安银行信用卡为通过银行网点或销售人员办理信用卡的新市民开通了绿色通道服务。

为了加快办卡过程，销售人员通过绿色通道平台的一键催办功能，反馈了丁晨的资质背景及其催办要求。审计人员立即响应优先事项，并在5分钟内完成审计评估。高效、方便是丁晨最终选择平安银行的根本原因。

丁晨向平安银行工作人员提出要为父亲办理信用卡附属卡，以便随时为随迁的父母身份准备一些零花钱。

由于在处理过程中未能提供身份证明材料，一般缺乏关键材料会直接影响处理过程，但平安银行销售人员在信用卡效率绿色通道平台接到提醒后，及时协助丁完成平台上的文件图像补充，审核在20分钟左右完成。

像丁晨这样享受新市民金融服务的个人很多。为了给更多的新市民带来高效便捷的使用体验，平安银行信用卡发布了十大金融服务承诺。

值得一提的是，平安银行围绕新市民量身定制的产品和服务不仅限于贷款、信用卡等业务层面，还包括账户管理、保险财务管理少儿财商、养老保障、汽车消费等多种业务支持手段。

由于许多新公民也包括老年人，为了改善老年人的金融服务经验，平安银行也以自己的方式适合老化：60岁以上的老年人可以申请平安银行智慧养老颐年卡，帮助他们实现衣、食、住、行、医的全场景结合，无户籍限制。

通过灵活的服务方案和相对完善的产品矩阵，平安银行已逐渐跨越信息“鸿沟”，持续下沉到低金额市场，将暖心、贴心、用心的服务“触手”真正输送到普罗大众当中。

3.白户不白

每个人都是金融享受者

随着我国城市化率的不断上升，大量农村、中低线城镇劳动力流向城市，新市民的范围进一步扩大——他们可以是坐在格子间的办公室白领，活跃在周围的快递员、外卖兄弟，也可以是现代生产车间操控数字机床的工业工人。

毫无疑问，新公民是金融服务的新蓝海。然而，市场潜力往往伴随着深刻的痛点。做好新公民服务是一件困难的事情，这需要平安银行等零售银行发挥示范作用，推动社会将其视为一项长期的工作。

当然，这也是平安银行零售战略转型的最大优势，即从包括新市民在内的多维客户群体的整体战略方法和支持策略。在这一战略指导下，其不断创新的金融产品和服务计划与新市民的金融需求高度匹配。

一方面，平安银行近年来一直专注于零售业务线，其先天基因包含了服务私营、中小企业和个人客户的倾向，与新公民群体高度一致。因此，在多年的金融服务中，形成了为新公民服务的自然和强大的能力；

另一方面，平安银行强大的科技实力可以提升大众客户，包括新市民长尾客户群体的金融服务覆盖面、可用性、平等性、便利性和质量，可以大大提高小微企业的金融支持和服务水平，吸引更多的新市民，为新市民在城市的立足点和成长提供有力支持。

截至2021年底，平安银行普惠小微企业贷款余额达到84.26万户贷款余额达3821.比去年年底增长359亿元.7%。2021年，普惠小微企业贷款发放额为3568.同比增长254亿元.9%的新贷款加权平均利率较去年下降。

推进新市民服务，也离不开外围环境的共同培育。

中长期来看，要想服务好新市民，核心是建立全面的征信体系。这里所谓的全面，更多的是指政府机构、金融企业、交通运输、司法等相关行政服务数据和市场数据，以社会公共征信体系为主，以私人征信体系为辅。

3亿新市民是城市化发展的新鲜血液。嵌入精准的金融服务并不是一件简单的事情，但虽然路很近，但不能；虽然事情很小，但不是不可能的。

以共同富裕为基调，每个人都是金融服务的享受者，正在社会各界努力实现。

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