怎么看招商银行信用卡进度(招商银行信用卡进度申请查询)

移动支付网 作者 卢华秋:上市10家(9家)A股、1家港股)股份制银行2021年财务报告和两家尚未上市的股份制银行(广发银行恒丰银行)在年度报告中,我们可以从更全面的维度观察各股份制银行信用卡业务发展的细节。

发卡量:新增两家发卡超亿股份行

截至2021年底,公布的统计口径为流通卡量,招商银行信用卡仍以10241.6万张在12家股份制银行中排名第一。浦发银行、平安银行,分别为4843.45万张和7012.65万张。

其他股份制银行信用卡数量统计为累计卡量中信银行信用卡发卡量首次超过1亿张,进入1亿发卡量阵营。2021年,广发银行也宣布发卡超过1亿张,达到10077万张。渤海银行、恒丰银行、浙商银行发卡规模小,渤海银行累计发卡量只有86.58万张。

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值得一提的是,与累计发卡量相比,流通卡量可能对信用卡市场的研究具有更多的参考意义。毕竟,累计卡量对所有银行来说都是一个只增加的数字。另一方面,当信用卡市场进入精细运营时代时,累计卡量越来越弱。

2021年12月,中国银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务标准化健康发展的通知》(草案),明确要求银行不得以发卡量和客户数作为单一或主要评估指标。

贷款余额排名,招行平安、中信排名前三

2021年,从信用卡承诺金额、贷款余额两个指标来看,招商银行20691年,整个股份行阵营依然夺冠.09亿元和8403.01亿元。平安银行这两个指标是14400.76亿元和6214.48亿元,在股份制银行中排名第二。广发银行和中信银行分别在信用卡承诺金额和贷款余额中排名第三。

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就信用卡贷款余额而言,招商银行、平安银行、中信银行分别在浦发银行、光大银行民生银行兴业银行、广发银行均处于4000亿元水平,华夏银行的1743.48亿元明显低于上述银行,浙商银行、恒丰银行明显较低。渤海银行2021年未公布相关数据,2020年信用卡贷款余额为43.07亿元,大概和恒丰银行一样。

信用卡贷款利用率可以在一定程度上反映商业银行信用卡的活动,光大银行56.90%在所有股份制银行中排名第一,广发银行只有35%.89%排名最后,招商银行40%.61%是股份制银行的平均水平。

广发银行信用卡对零售业务的贡献超过一半

商业银行个人贷款主要分为个人住房贷款、个人商业贷款(即小额贷款)、信用卡贷款、其他消费贷款(如装修贷款、汽车贷款、教育贷款、综合消费贷款)等类别。一般来说,个人住房贷款是主要的。

2021年,招商银行29410.20亿元继续引领整个股份银行阵营,零售之王似乎是不可动摇的。民生银行、兴业银行、上海浦东发展银行、平安银行、中信银行等水平相似,1.7万亿-2万亿元。

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通过信用卡贷款余额与个人贷款余额的比例,可以大致了解信用卡业务对商业银行零售业务的贡献。2021年,广发银行个人贷款余额不足万亿元,信用卡贷款贡献比例超过一半,高于所有其他细分,包括抵押贷款零售贷款。对于大多数其他股份制银行来说,信用卡贷款余额对个人贷款的贡献比例几乎没有差异,约为20%-30%。对于浙商银行、恒丰银行等规模较小的股份制银行,信用卡贷款占个人贷款总额的比例明显较小,均在5%以下。2021年未公布信用卡贷款余额的渤海银行继续不在这部分统计范围内。

民生银行信用卡不良率2.95%继续领跑

根据银保监会本集团制定的贷款风险分类指南的衡量和管理信贷资产质量。《贷款风险分类指南》要求金融机构将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中后三类被视为不良贷款。

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只有招商银行、上海浦东发展银行、中信银行、民生银行、兴业银行、平安银行、广发银行等7家股份银行披露了2021年信用卡不良率。招商银行、民生银行、平安银行在不良贷款绝对值上几乎处于同一水平,约130亿-140亿元。在不良率方面,民生银行2.95%在已披露数据的股票中排名第一。值得注意的是,2020年民生银行信用卡不良率也突破3点,达到3点.28%。

招商银行4万亿独一档信用卡交易金额

虽然信用卡市场存在套现等行为,但用信用卡交易金额来判断信用卡消费活动存在一定的扭曲。但从信用卡活动的角度来看,交易金额指标仍然是一个重要的指标。

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与2020年相比,大多数股份制银行在2021年的数据都有所回升。其中,招商银行4.76万亿元排名第一,可以说是股份制银行中独一无二的存在,而平安银行则是3.79万亿元排名第二。

上海浦东发展银行、中信银行、光大银行、民生银行、工业银行、广东发展银行等6家银行均超过2万亿元。中国银行刚刚超过万亿元,而浙江银行、渤海银行和恒丰银行在股份制银行中远远落后。

信用卡业务的运营和建设

随着信用卡进入股票市场,场景运营将成为商业银行的焦点。2021年,股份制银行继续围绕信用卡深度培育。

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