银行卡被风控了多久才会解除非柜台业务(银行卡被风控了多久才会解除问律师)

许多跨境卖家和非跨境卖家开始疯狂涌入tiktok这条赛道,但对于很多非跨境卖家来说,各种问题也层出不穷。特别是在支付渠道方面,目前,PayPal市场份额仍遥遥领先,且在tiktok基金(只能PayPal在独立站的加持下,PayPal更是成为了tiktok主要渠道是玩家收款。

最近很多朋友也找我咨询PayPal一些相关问题,其中最常见的问题是PayPal账号经常莫名其妙的被风控。今天特地分享一下PayPal风控(与PayPal官方朋友特意问了一些问题),希望能给大家一些启发,减少一些不必要的损失。

一、PayPal基础风控

1.验证身份和邮件地址

因为PayPal有企业和个人账户,但如果用于电子商务收款,建议注册企业账户,正常账户注册流程不太解释,但注册过程中主要注意以下细节:


a、在选择产品和服务的时候尽量选择大行业或大品类的关键词,因为太小众的产品关键词不一定能识别出匹配项。

b、注册完成后,需要先验证邮箱。建议不要使用具有国内属性的邮箱(如新浪邮箱)QQ可以使用谷歌或自己的域名邮箱。

c、一般来说,账户注册完成后处于有限状态。这里需要提交一些相关证明。一般情况下,可以上传企业法人身份证和营业执照复印件,账户可以通过审核迅速恢复正常。

2.关联银行账户和认证银行卡

很多人通过PayPal收款准备反映后,我很困惑。一般来说,PayPal有两种两种方式。

a、通过银联卡认证,相对简单。直接点击相关银联卡,输入相应信息,然后输入绑定手机卡收到的验证码验证。

b、使用visa或MasterCard等待信用卡认证,第一步是点击自己的银行卡,只选择国际信用卡,然后PayPal从卡上扣除一笔小资金,然后在信用卡账单上生成一个4位数的代码,然后输入验证码完成验证,预计需要2-3个工作日,与此同时,小额资金也将退还给信用卡账户。

3、PayPal几种被冻结的情况

新注册的PayPal很容易冻结,一般有以下几种冻结。

a、新注册的PayPal账户中的异常交易在短时间内受到风险控制。不要担心这种情况。一般来说,您只需提交申请材料即可恢复,因为账户中没有足够的交易记录。

b、PayPal账户长期未使用。PayPal与国内支付宝仍有很大差异,一般PayPal如果账户长时间没有交易记录,可能会被冻结。

c、PayPal账户有大量的争议和退单记录。这种情况在电商从业人员来说是非常头疼的一件事情,因为有交易就会有争议率,这种被冻结的情况以下我会给出解决方案。

d、交易涉及的物品风险较高。因为PayPal面对世界各地的支付产品,其风险控制系统非常高,尤其是虚拟产品。当然,仿制品是雷区。

上述冻结情况均可提交申请,只要账户本身没有问题,则冻结将在21天内解除。

4、PayPal不同的风险审查和解决方案

一般PayPal风险审计分为三种,提供的材料不同。

a、欺诈风险审计。一般来说,这种风险审计主要是由于交易过程中争议率过高造成的。建议使用真实数据进行注册PayPal账户,不销售违禁产品,价格很低,避免与买方发生纠纷,在遇到争议率的过程中退款过多。如遇风险控制,及时上传发货物流信息凭证。

b、信用风险审计。这种情况主要是由于账户交易不稳定造成的。尽量保持销售渠道和产品销售的一致性。如遇退款问题,及时与客户沟通,风险控制及时上传采购凭证,账户交易稳定。

c、品牌风险审计。顾名思义,这种侵权行为被投诉或侵权PayPal因自检造成的,如遇风险控制及时出具品牌授权书或相应的商标注册证,如有未经授权的产品销售,也应先暂停销售。

二、PayPal常见的交易风险控制

1、未经授权

未经授权在PayPal交易风险控制是一种常见的风险控制事件,因为信用卡持卡人未经授权向发卡人解释,不仅仅是PayPal未经授权,如果您想避免这种情况造成的损失,您可以在收到付款后不立即发货,您可以在24小时后发货,因为这段时间足以确定是否授权,若判定未经授权PayPal会通过邮件告诉你。

2.未收到物品

物品未收到PayPal交易过程中也是一个非常常见的风险控制事件。买方可在交易后45天内申请发起事件,分为争议期和补偿申请期两个环节。在申请期间,如果金额小于750美元,只需提供交货证明和妥协证明(此处,建议尽量选择物流渠道,可以提供有效的在线跟踪号码,显示相对具体的地址,并严格按照交易订单上的地址交付)。如果大于或等于750美元,则需要提供交货证明和妥协证明,并加上签名交货证明。

3、与物品描述不符

与物品描述不符这种情况在交易风控事件中是比较棘手的一个风控事件,因为有时候买家和卖家对于商品描述会有一些认知偏差(就像买家秀和卖家秀一样),并且也有可能因为语言和其他一些问题产生沟通问题,所以尽量完善产品描述和客服话术。如果真的遇到这样的事件,最靠谱的办法就是和客户友好协商退款,避免争议率。当然,客户退回的货物也可能与发送的货物不同或其他费用。如果金额不大,建议作为消费成本处理。

在整个交易风险控制事件中,有五个重要的时间节点,投诉时间在10天内,补充材料可以在3天内提交。卖方需要在10天内回复,接下来的21天是判时间,投诉可以在180天内开始。

三、PayPal处理常见问题

1.发货相关问题

a、严格按照PayPal交易订单中的收获地址发货,因为这影响了未收到风险控制事件的投诉。

b、尽量选择物流渠道,可以提供有效的在线跟踪号码,并显示相对具体的地址。交货单和签名交付证保留180天,交易金额超过750美元的必须签字。

c、如果一个订单需要一起提交多个订单号,最好列出每个包裹的具体项目信息。

d、除非协商完成,否则不要在事件处理期间补发货物。

2.退款退货相关问题

a、卖方退回的货物必须在签收前进行检查。如果与发货不同,请保留开箱证明,以备以后上诉。

b、退款时,尽量在原交易订单上退款,不要使用其他订单PayPal账户退款给买方,并注明原始交易号码。

3.其他争议问题

a、警惕异常交易记录,如有异常交易状态的邮箱或买方账户,可设置黑名单。

b、除非你有信心处理,否则不要轻易听买家要求的高价值低申报。

c、一定要在规定的时间内回复上诉。如果你加班,你就不能再上诉了!

写在最后:一般来说PayPal在风险控制水平上,它比国内支付宝要严格得多。在避免风险控制的同时,我们也需要保持足够的警惕。当我们遇到风险控制时,我们不需要惊慌失措,冷静地与买家沟通。如果我们真的不能沟通,我们将被邀请PayPal参与协调沟通的官方参与。并且在PayPal使用过程中IP尽量不要变化太大,这些网上都有非常详细的信息,这里就不多介绍了。

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