建行信用卡额度一般多少钱一年(建行信用卡额度一般多少钱一个月)

随着监管政策和社会环境的变化,信用卡业务的精细运营不断深化。通过梳理各银行信用卡业务公告,可以直观了解银行业务调整的方向和措施。行业监管不断完善,信用卡业务标准化程度不断提高。总的来说,2021年,银行信用卡业务调整主要集中在账户管理、交易和资金流动控制、积分和权益调整、欺诈预防、分期付款和溢出付款管理等方面,此外,一些银行也开始采取相关措施,以进一步促进信用卡业务的健康发展。

此前,我们对2021年上半年各行信用卡业务的调整情况进行了总结分析,下半年,银行的主要公告内容是什么?~

建行信用卡额度一般多少钱一年(建行信用卡额度一般多少钱一个月)

01 账户管理

2021年12月,中国银行业和保险监督管理委员会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(草案),严格规范发卡营销行为,包括为单一客户设定发卡数量上限;加强睡眠信用卡动态监控管理,严格控制比例。此外,近年来,受打击黑灰产品断卡行动的影响,许多银行规定了信用卡客户信息和个人信用卡数量的上限。

客户信息验证

中国工商银行:自2022年1月1日起,保留身份信息和申请信息不完整、不真实或保留联系方式无效的客户将采取减少金额、停止支付、冻结相关信用卡等管理措施。

持卡上限管理

邮政储蓄银行:同一客户在本行持有的信用卡有效卡数量上限为5张(含5张)。如果达到上限,他们将无法成功申请新卡。他们可以通过销售卡将有效卡数量减少到5张以下(不含5张),并再次尝试申请。

工业银行:清理多个信用卡账户,限制新信用卡账户数量,同一客户持有20个以上正常信用卡账户,清理20个以下信用卡账户,同一客户持有8个以上信用卡账户。

02 交易管控

2021年,各银行对信用卡交易的控制越来越严格和精细。在资金流动方面,严格控制非法信用卡资金流向房地产、投资理财、赌博、烟草等商户;在信用卡规范方面,规定持卡人不得套现或套取积分。

农业银行:税务商户信用卡累计交易金额不得超过5万元;保险商户累计交易金额不得超过5万元,外币累计交易金额不得超过7700美元;烟草商户单笔交易金额不得超过5万元。信用卡外币交易将关闭保险商户。烟草商户关闭信用卡交易;烟草商户信用卡单笔交易金额不得超过1万元,年累计交易金额不得超过10万元。

交通银行:信用卡不得与房地产商户交易;对国内物业管理和分时房地产商户进行限额管理;不得与国内房地产税商户进行交易;不得投资金融商户进行交易。

中信银行:信用卡资金不得用于房地产领域,如购买房地产、支付首付、停车位、缴纳房地产税等房地产相关领域;购买股票、基金、期货、金融产品、投资贵金属等股权投资;购买股息保险、投资连结保险、通用保险等非消费保险;生产经营等相关领域;购买彩票或赌博;其他禁止领域。

广东发展银行:信用卡资金不得用于房地产领域,如购买房地产、支付首付、停车位、缴纳房地产税等;购买股票、基金、期货、金融产品、投资贵金属等股权投资;购买股息保险、投资连结保险、通用保险等非消费保险;生产经营等相关领域;比特币等虚拟交易;偿还债务,如偿还信用卡、贷款、借呗、微粒贷等欠款。

光大银行:信用卡不得在房地产商户、股市证券商户、赌博商户、烟草商户等非消费商户交易;房地产、分时住房等商户采用分级限额控制。

民生银行:信用卡不得在房地产商户(1520、1771、7012、7013或其他涉及房地产交易的商户)交易;不得在金融、投资商户(6051、6012、6211或其他涉及金融、投资交易的商户)交易;不得在赌博商户(7995,或者其他涉及赌博交易的商家)进行交易;不得用于生产经营纳税的交易,以及与生产经营相关的其他交易(购买原材料、付款等)。);不得用于偿还其他欠款的交易。

工业银行:持卡人应规范信用卡、合理消费,不得虚假交易现金卡,不得通过非正式交易渠道或虚假手段恶意获取银行信用资金、积分、权益等;个人信用卡资金不得用于房地产、证券市场、投资、财务管理、生产经营等非消费领域。

华夏银行:信用卡资金仅限于持卡人的日常消费,不得通过虚假交易套现,不得用于房地产、投资金融管理、证券市场、投资贵金属、生产经营等非消费领域;限制部分商户的交易,并根据监管要求和风险管理要求不断更新和改进。

03 规范溢付使用

邮政储蓄银行:自2021年12月20日起,限制信用卡溢出支付参与分期付款,持卡人申请信用卡分期付款,相关分期付款金额仅占用信用卡可用金额,不占用还款时支付的资金或存入信用卡账户的资金。

上海浦东发展银行:自2021年11月29日起,信用卡溢出存款转账增加以下限额标准:单客户(以证书号为主体)单日溢出存款转账次数小于或等于3次;单日溢出存款转账累计金额小于或等于5万。

04 调整积分规则

信用卡积分的本质是可交换的虚拟权益。近年来,积分的作用逐渐超出了传统的营销奖励范围,并深入融入到银行的数字化过程中。但与此同时,积分价值的泡沫和羊毛派对也困扰着银行。如何在降低成本和提高效率的前提下重塑积分价值正成为银行关注的重要问题之一。

积分商户名单调整不累积

建设银行:2022年1月20日起,持卡人在以下商户类别消费不予累积积分:装修、装潢、园艺(8912)、铁路运输(4011)、货物搬运和托运(4214)、车体维修店(7531)、商业和文秘学校(中等专业学校)(8244)、贸易和职业学校(职业技能培训)(8249)、其他学校和教育服务(8299)、其他直销商户(5969)、家用电器商店(5722)。

上海浦东发展银行:自2021年9月27日起,部分第三方支付机构受理的交易将不再累计积分,并将其识别为商户编号的前三个代码。

调整积分扣除比例

交通银行:从2022年1月30日起,部分餐饮券将取消最高100%的积分扣除。持卡人在购买代金券时,可以通过确认订单页面查询具体积分支付扣除比例的上限。

调整积分规则

工业银行:部分产品调整为现金提取积分(现金提取不计积分):钱大信用卡、广州移动联名信用卡、MAX 信用卡、PASS信用卡校园版。部分产品取消积分转出限制:腾讯联名信用卡、留学生信用卡、淘宝联名信用卡、新车友信用卡、车友信用卡(南京)、兴油信用卡、273车友联名信用卡、PICC财产保险联名信用卡。

05 调整会员制度

中国农业银行:将信用卡星级会员名称调整为信用卡会员;缩短会员评级周期;简化会员成长值计算方法,重新划定各级标准门槛。新版会员成长值由基本成长值和任务成长值组成。

06 分期业务管理

去年10月,中国银行业保险监督管理委员会发布了《煤电行业正常生产和商品市场有序流通》 《关于确保经济稳定运行的通知》明确规定,银行应根据客户的还款能力合理授信,不得诱导金融消费者盲目借款、过度消费;规范分期管理,不得诱导过度分期付款侵犯金融消费者权益,防止卡、贷款,鼓励过度负债。银行层面也在不断调整分期业务的范围和相关功能。

光大银行:自2021年10月29日起,不支持信用额度临时调整有效期内增加的分期业务服务。分期付款业务包括但不限于:账单分期付款、交易分期付款、现金提取分期付款POS分期、自选分期、智能商务卡分期、消费总额分期等。

华夏银行:标准卡自动分期付款业务起始金额下限由200元调整至500元;提前还款违约金收取规则调整为退还未摊销期数的分期付款费用,分期付款业务提前还款违约金按剩余本金的2%-5%收取。

07 调整最低还款额

建设银行:最低还款金额包括上个月最低还款金额,固定金额累计未还款消费(一般为10%,特殊卡产品除外)、当期新账户费用、利息现金欠款金额、当期分期付款本金和手续费欠款金额,超过固定金额的消费欠款金额,以及持卡人应偿还的其他欠款金额的总和。

08 防止电信诈骗

自去年以来,监管机构一再发布风险提示,防止电信欺诈。9月,中国银行业和保险监督管理委员会发布了《银行卡盗窃风险提示》,北京银行业和保险监督管理局连续发布了三份消费者风险提示,即屏幕共享和假金融APP新的欺诈手段提醒公众保护个人财产安全。银行层面也发布了相应的公告,提醒客户不要相信呼叫的内容。

民生银行:与信用卡相关的常见电信网络诈骗手段包括设立假冒银行网站诈骗、办理信用卡诈骗、增加信用卡额度诈骗、积分兑换诈骗。要防止电信网络诈骗,需要不轻信电话内容,不透露个人信息,不点击未知链接,及时报案。

本文基于互联网公共信息的整理

适应监管和行业背景的变化

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