来源：时代周报 作者：郭子硕
清卡行动向纵深拉开。
杭州银行11月12日，同一人在杭州银行有4个以上结算账户的，应于11月30日前到杭州银行任何网点，并持有效身份证件确认是否仍有合理用途或特殊情况。如果账户不需要使用，请尽快取消账户。
11月9日，浙江泰隆商业银行发布公告发生资金收付业务(自动结息除外)的公告个人银行结算账户，非柜台业务将暂停。两年内未发生资金收付业务，账户余额小于100元的个人银行结算账户，只收不付。如果账户余额为0，账户将自动取消。
《时代周刊》记者了解到，最新一轮银行清理银行卡是农商行和城商行等中小银行，包括徽商银行、北京银行、浙江泰隆商业银行等城市商业银行；以及吕梁农村商业银行、枝江农村商业银行、贵州黎平农村商业银行、云南南华农村商业银行等农村商业银行。
此前，工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、中信银行等待个人长期不动户清理行动。
高级银行业分析师布振兴告诉《时代周刊》：中小型银行分批清理个人账户，有助于保持市场和交易的稳定，反映稳定谨慎的原则，防范可能的金融风险，保护投资者利益，提高监管效率，降低监管成本。
央行数据显示，截至2021年第一季度末，全国共开立个人银行账户127.与上季度末相比，79亿户增加了39亿户.环比增长218亿户.55%的银行账户人均为9.05户。
清卡行动主要针对睡眠账户和超额账户。
睡眠户，又称长期不动户，是指以客户名义长期不使用且符合指定条件的个人账户。根据内部管理要求，不同银行制定不同的标准。例如，北京银行确定不动户的条件是：两年内未发生客户主动交易业务的账户；徽商银行限制，除两年要求外，长期不动户的账户余额为0元。
超量账户，又称一人多户(卡)是指同一客户在同一银行管辖的营业网点开设的Ⅰ类账(指银行卡、结算户存折)总数超过两个(含)的情况。
2016年，央行发布《关于加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪的通知》(以下简称《通知》)，要求同一人只能在同一家银行开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ新开户的，应当开户Ⅱ类户或Ⅲ类户。
“对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。”上述央行公告显示。
此外，一些银行表示，多人使用相同的联系电话号码开立和使用账户也会受到影响。
中小银行的清卡行动继续增加，但银行清理异常账户是否会影响客户权益也会引起市场的关注。《时代周刊》记者了解到，许多银行至少有15天的时间来处理和连接清理范围内的客户。
中央银行成都分行相关负责人在回答个人银行股票结算账户清理工作时表示，清理不一定会取消账户，清理工作的前提是不损害客户利益，不影响客户的正常使用。即使客户的银行卡因一人多户和长期不动户而被银行控制，客户仍可以查询其账户余额、交易记录等相关信息。
但贷款、财务管理、信用卡约定的还款余额、签约税、社会保障支付、水、电、煤、通信等公共事业费用的扣缴账户不在清理范围内。
个人结算账户管理一直是监管的重点。中央银行福州中央支行11月3日宣布，厦门国际银行违反洗钱、信用调查等有关规定，被处以292万元罚款。其中，个人银行结算账户未按规定备案；11月5日，青岛西海岸海汇村银行因逾期向央行提交个人银行结算账户开立信息被央行青岛中央支行罚款39.842万元。
此外，一些银行清理睡眠卡的范围是由个人结算账户扩展到单位结算账户。
11月14日，邮政储蓄银行长治市分行发布公告，一年内未发生收付活动，未欠开户银行债务单位银行结算账户，自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视为自愿销户，未转账款项列入长期悬挂专户管理。此后，中国建设银行济南分行兰州银行等也陆续跟进。
宝信金融集团首席经济学家郑磊在接受《时代周刊》采访时表示，银行管理账户也有成本，许多银行清理银行卡实际上是为了降低成本。
布振兴认为，客户可以配合银行账户清理，及时取消账户，处理长期不动户。一方面可以避免银行卡信息泄露和盗用带来的风险，另一方面可以提高账户管理的有效性，节约有限的金融资源，加强对小账户的资金管理。
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