广发信用卡封卡前兆（广发银行封卡）

投稿用户 • 2022年8月17日 am8:22 • 信用卡资讯 • 阅读 165

从本月开始，另一家银行开始限制部分信用卡交易。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

信用卡业务作为银行零售转型的领头羊，不仅给银行带来了利润，而且其风险也不容忽视。监管多次命名信用卡业务，使银行必须调整信用卡业务，严格规范信用卡资金使用。

限制了多种交易

近日，中国农业银行发布关于关闭信用卡烟草代扣业务的公告。为进一步规范信用卡资金的使用，我行信用卡烟草代扣交易将从3月份起逐步关闭。其他信用卡交易不受影响，可正常使用。

虽然该公告只关闭了信用卡烟草代扣业务，但这只是一个开始。根据中国农业银行此前发布的公告，税费和保险商户也受到一定限制，未来可能会进一步收紧。

自去年以来，农业银行已针对信用卡业务接连发布了多则公告。去年10月份，农业银行发布了关于保险类商户交易限额管理的公告，农业银行期将对信用卡在部分类别商户的交易进行管控，将关闭保险类商户（商户类别码为5960、6300）的信用卡外币交易。

从实施交易限额措施到完全关闭信用卡烟草代扣业务，参照中国农业银行对烟草商户的控制，保险商户和税务商户也可能面临同样的措施。

邮储银行自2021年3月31日起，信用卡烟草代扣交易正式关闭MCC烟草批发交易4458。

中国建设银行信用卡持卡人用于国内烟草商户(商户类别码4458)建行年累计信用卡交易金额不得超过100万元。

兴业银行还表示，信用卡在烟草配送、贵金属、税费、保险等领域的交易金额限制符合普通个人的日常消费习惯。

「支付百科」据多家银行机构介绍，各方并未明确指出禁止烟草商户的原因。一些信用卡中心工作人员表示，烟草本身、彩票、证券和房地产都是限制性行业，烟草店也是潜在的风险大户。

另外，「支付百科」分析，烟草作为一种特殊的业务，有一定的业务门槛，特殊的烟草限制，也可能有高频套扣烟草MCC交易的可能性。

除烟草、保险、税务商户外，房地产、投资、金融管理、基金等领域的信用卡交易也受到影响。银行限制的类型大多是信用卡异常消费。密集公告的背后，也反映出银行正在加强信用卡资金管理。

为了控制风险，与房地产相关的信用卡消费一直是主要银行控制的重点。一些银行的信用卡不能刷房地产消费，包括购房首付和装修。银行密切关注信用卡资金非法流入非消费领域。

拉响风险控制报警

据了解，银行对信用卡资金流动的检查主要基于交易记录中的交易描述，如关键词房地产、房地产、保险等。对于一些尚未完全禁止这些领域的银行来说，一旦信用卡涉及到这些敏感交易，也可能受到风险控制。

信用卡逾期金额仍然很高，这使得监管机构越来越关注信用卡业务的风险，银行也在加快信用卡业务的调整，这使得信用卡交易越来越有限。

据统计，建设银行、邮储银行、广发银行、中信银行、平安银行、信用卡交易的红线，包括工业银行。

近日，33家银行机构共同签署了《黑龙江省银行业信用卡自律公约》，要求严格限制信用卡消费，禁止商业经营、股票、房地产投资或其他非消费支付。

虽然各银行的具体公告内容存在细微差异，但总体方向几乎相同，即促进和促进信用卡的正常消费，尽可能减少和消除套现、投资和偿还贷款等异常消费，在规避风险的前提下开展信用卡业务。

违反有关规定的银行也将收到监管机构的罚款。去年，上海浦东发展银行有限公司信用卡中心因严重违反信用卡资金流动控制的审慎经营规则而受到控制上海银保监局罚款40万元。

对于持卡人来说，许多持卡人认为信用卡是资本周转的工具。现在，在控制棒下，银行不再视而不见。严禁信用卡资金流入政策限制或禁止领域，银行将逐步遏制挪用信用卡资金。

如果在非消费领域使用信用卡资金，不仅可能导致交易失败，银行还将采取相关措施，包括但不限于限制交易、减少金额、停牌、终止分期付款等。

各大银行都在响应信用卡风险控制的警报。挪用信用卡资金的非消费交易无疑会触及银行的敏感神经。如果被银行抓住，使用信用卡资金在异常领域消费，也会给银行留下把柄，阻碍信用卡的增加。

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广发信用卡封卡前兆（广发银行封卡）

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