简介：微信最近进行了重大升级。原微信支付界面已成为服务界面。虽然名称已经改变，但微信支付的功能仍然正常使用。

微信已经陪伴我们11年了。我不知道有多少人还记得。微信是腾讯于2011年1月21日推出的免费应用程序，为智能终端提供即时通信服务。

2011年刚刚推出的新软件微信WeChat，一开始用户数量远不如现在。

微信之所以能发展到现在的规模，其中QQ它在里面起着非常重要的作用，微信是基于和QQ数字交换直接成为全民用户最多的通信软件之一。

经过十多年的发展，微信不仅是我们的聊天软件，还承担着浏览器视频支付等功能。

而且微信也依赖86.9%的活跃用户将微信支付功能推广到全国，直接成为全国第二大支付软件。

为了安全起见，微信支付用户众多，对每个人的消费额度都有限制，一般分为三类：

第一类额度也是最小的，要求也是最宽松的。系统要求在微信支付中绑定银行卡，可提供1000元。

第二类金额为10万，微信支付要求绑定身份证认证，绑定两张储蓄卡或信用卡。

目前第三类额度最高有20万，但要求有点严格。根据系统要求，需要提供身份证认证，绑定四张一级储蓄卡或信用卡。

毕竟微信在全国都有9个.84亿用户，如此多的用户每天在微信平台上进行各种活动，每天扫码支付也成为最流行的支付方式。

但是微信对20万的限额让很多人苦恼。很多经常使用大额转账的朋友会发现，微信超过20万后需要通过银行卡转账。

其实这只是微信在保证资金安全上，做的一部分限制，虽然是为了保证我们资金的安全，但是依然会有漏网之鱼。

2021年10月13日，央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》。

在本通知中，央行明确规定，自2022年3月1日起，禁止个人收款码用于经营服务，禁止个人静态收款条码用于远程非面对面收款！

这一规定进一步加强了资金安全监管银行流水这让很多运营商很苦恼。

最近，一些朋友遇到了麻烦。他的朋友在过去的一个月里经常使用微信转账功能。即使微信有限，他仍然使用微信银行支付，连续转账超过100万！

这时，他接到了银行工作人员的调查电话，这让他的朋友想知道微信是否不能转账超过100万？银行为什么要调查我？转账也违法吗？

现在我们来谈谈这个问题的答案。

以案说法：王女士经常转账100万元，被警方逮捕。

2020年1月，重庆某娱乐公司的前台王女士，在一个月之内频繁转账超过了100万，如此频繁的操作引发了工作人员的注意。

工作人员也是第一第一时间报警，警方接到报警后非常重视，经过几个月的走访调查发现：

王女士只是娱乐公司的前台。她的月薪只有4000元，但她每天晚上下班后都开豪华车，汽车的保养费用不是4000元。

经过综合整理调查资料，警方发现王女士有问题，这100万背后隐藏着许多我们不知道的秘密！

最后，经过详细调查，警方在永川区在一家偏远地区的一家酒店，王女士和她的同伙们成功地抓获了D品交易。

在现场，警方还查获了正在交易的冰D，各类D品约12公斤，D面对绝对证据，王女士也承认了自己的违法犯罪事实。

为什么经常转账的银行会给我们打电话？

通过以上案例，我们可以得到为什么转账超过100万，接到银行调查的电话，原因如下:

第一点:触发银行内部反洗钱系统！

作为一家银行，我们对日常资本交易非常敏感。我们每个人在银行都有一个特殊的阀门价值！

这个专用阀值是根据大数据对我们每个人的日常消费和家庭财产状况制定的限额。

只要在中国，无论我们任何人，只要在一定时间内频繁使用转账超过一定金额，银行就会发现并开始调查，这是银行内部的反洗钱系统。

只是作为普通人，我们比那些资金丰厚的人更容易触发大数据的提示！

反洗钱是指以各种方式防止组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪收入和收入的来源和性质的洗钱活动。

我们上面提到的重庆王女士是最经典的案例，这只是反洗钱系统中微不足道的成功案例。

二是大数据识别异常！

对于银行来说，我们每个人在银行的大数据中都有本的数据，大数据可以准确识别每个人。

比如我一个月只有6000元左右，每个月底都有工资按时打入银行卡。

而且我在公司工作了三年，银行内部系统经过我在公司的月流水，会在大数据上显示我是工薪阶层。

当有一天我突然使用各种转账工具，频繁转账超过100万时，银行系统的内部管理机制就会自动触发。

此时，银行内部工作人员首先收到异常信息，他们将开始从大数据中获取我的个人信息。

如果我在这一点上没有发现任何异常，我只会简单地打电话给我。如果我能解释这100万的起源，那就没问题了。

如果发现异常，我无法解释这100万的具体情况，银行工作人员会直接报警，警方的调查必须等着我。

第三点:防止客户上当受骗。

事实上，在银行方面，我们作为客户会有大量的资金，银行有足够的义务确保我们资金的安全。

因此，当我们通过银行卡将大量的金额转移到一张奇怪的银行卡时，我们很快就会接到银行客服的电话询问。

当我们接通电话时，银行的客户服务会礼貌地问我们：刚转账的资金是否由我自己操作？你的手机安全吗？是否有被盗号码等。

而且我们只需要按照银行工作人员的要求询问。

那么使用微信大额，频繁转账违法吗？

其实这个答案很简单，一点都不违法。只要能保证这100万资金的来源是无辜的，就不用担心任何问题。

调查只是因为我们在大数据中表现出异常，需要手动审查。当我们第一次接到银行的调查电话时，我们表明我们的资金来源是真实的，所以不会有问题。

如何频繁转账不触及银行反洗钱系统？

事实上，银行内部的反洗钱系统主要是防止我们被欺诈和确保我们资金的一种方式。如果我们真的需要每月大量频繁的转账。

此时我们只需要做好以下两点，基本上就可以不受银行的干扰:

不要洗钱。

这一点非常重要。银行之所以启动调查程序，只是因为我们经常转账，可能是因为洗钱！

根据我国刑法第十九十一条规定，明知是D品犯罪、组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏财务管理秩序犯罪等。

当违法行为属实时，除没收犯罪所得利益外，还将被处以五年以下有期徒刑或者拘役，洗钱金额在5%以下的罚款。

二、增加银行内部流水。

银行金融机构不仅仅是简单的访问，还负责资本流通的监管，所以我们不想因为频繁的转账而引起银行的调查。

只要我们每月在银行的流量达到转账的极限，也就是说，当我们第一次在银行转账超过100万时，我们就会接到银行调查电话。

如果我们连续半年或几年没有超过100万转账，银行就不会打电话给我们，也不会触发银行的反洗钱系统。

写在最后：

由于网络的发展和科技的进步，经济犯罪的行为越来越多。作为唯一的金融监管机构，银行对洗钱的处罚也非常严格。

如果你的个人账户被发现有洗钱行为，警方实施后，你的账户将在五年内直接限制柜台交易。

而微信和支付宝银行卡也依赖于相互转账。当我们的账户被禁止时，你所有的网上购物都将无法完成。

到时候，你的任何消费都需要现金，这对我们这些习惯了网上支付便利的人来说都是非常不可接受的。

所以天网恢恢而不漏，千万不要以身试法，否则会后悔一辈子。你觉得这个怎么样？欢迎留言讨论转发。

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