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投稿用户 • 2022年8月26日 am7:29 • 信用卡知识 • 阅读 218

案件索引

（2019）鄂01刑终253号

【基本案情】

被告李佑某在武汉市新洲区开设了一家酒店，从事酒店住宿经营活动。为非法牟利，李佑先后注册了10多家商户，并向他们注册银联机构申请销售点十余台终端机具（POS机器)，在其经营的甲级酒店，通过虚构交易和虚开价格，以收取1%左右的手续费为条件，为他人刷卡套现信用卡。与此同时，李佑取了1%至1%的费用.以5%的手续费为条件，帮助他人养卡信用卡。2015年5月24日至2016年5月31日，李佑使用司法鉴定POS彭金某、库秋某、李晓某信用卡刷卡金额共3562047年.98元。

自2016年6月起，李友安排其子女和被告李接管信用卡套现和信用卡维护业务。经B司法鉴定所鉴定，李于2016年6月1日至2017年5月31日使用POS彭金某、库秋某、李晓某、吴慧某信用卡刷卡总额232970元

【裁判结果】

一、被告李佑犯非法经营罪，被判刑有期徒刑五年，罚款5000元。二、被告李犯非法经营罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，罚款2000元。

三、公安机关扣押被告犯罪13台POS没收机器。

李佑以原判决认定事实不清、适用法律错误的辩护

诉讼。湖北省武汉市中级人民法院认为，二审发现的事实与原判决一致，原判决事实清楚，证据充分，定罪准确，审判程序合法。驳回上诉，维持原判。

【裁判理由】

经审理，人民法院认为被告李佑某、李某违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机器)以虚构交易的形式直接向信用卡持卡人支付现金，非法从事资金支付结算业务，扰乱国家市场管理制度，危害金融安全，构成非法经营罪。其中，李佑属于情节特别严重，李某属于情节特别严重。关于李友及其辩护人提出的卡金额不应累计计算，经调查，所谓的信用卡是信用卡持卡人透支，为了避免逾期还款，信用卡给被告，帮助提前还款，然后被告通过POS虚构交易将预付款套出，并收取一定的手续费。该行为符合信用卡套现的虚构交易和非法利润的基本特征，与直接向持卡人支付现金无异。也应认定为信用卡套现，重复刷卡产生的金额应计入犯罪金额。因此，不采纳相关辩护意见。鉴于信用卡维护行为与典型的信用卡套现行为有一定的差异，银行资本风险相对较小，危害相对较轻，因此在量刑时适当宽大处理两名被告。

【裁判要旨】

套现和养卡都是以虚构交易的形式套出银行信贷资金，本质上是一样的。因此，在法律没有明确规定的情况下，不妨把握立法目的范围内非法经营罪的本质特征，灵活扩大对直接向持卡人支付现金的解释，包括以盈利为目的的养卡行为，以非法经营罪定罪处罚，有利于维护金融市场秩序。《最高人民法院、最高人民检察院处理妨碍信用卡解释刑事案件管理的具体应用法律若干问题》[23](以下简称解释)第十二条使用销售终端机具违反国家规定（POS机器)以虚构交易、虚假价格、现金退货等方式直接向信用卡持卡人支付现金。情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

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