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我曾经写过一篇文章《一个债务人的哭诉：我好想回到从前》，这是一段真实的电话通话过程，我的朋友是一个身负近千万债务的小企业主。过年，别人家过得喜气洋洋，但是她过得很辛酸，虽然一家人都在一起，但她与老公却怎么都开心不起来，过不出节日的气氛。一边债权人在要债，一边愧对自己的家人，还有从内心而言感到彷徨，将来她该怎么办？

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她说如果可以，她想回到从前。

她说最幸运的事情是，发生了这么大的事情，但一家人没有相互瞒怨，而是一家人尽全力应对并在一起。

这两天与她聊了一下她的动态，她很认真地对我说了一句话：

2021年下半年我就想明白了，我都没法生存了，怎么还债？

我现在要做的就是求生存，在生存的基础上发展，才有赚钱的能力去还债！如果生存都没有了，一切都没有意义。

是啊，生存是放在第一位的，如果生存都没有了，那还债就是空谈。

说起这两年，真的可以拍成一部负债人的心路历程的大剧，短短的两年，对待债务的三个阶段，仿佛用尽了夫妻俩一生的精力。

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第一阶段：保企业生产，保征信，我们把这视为生命，最后什么都没有保住。

2020年武汉复工的时候，她内心很焦虑，那个时候她的债务已经拨不开了，每个月还债的钱都不够，但她的信心没有被摧毁，依然努力的寻钱开工，债快还不上了，不能把征信不要了，他们夫妻俩做了3件事情：

1.对于银行允许延期的贷款，全部进行延期支付；

2.以债养债，以贷养贷，以获得资金保企业运营同时保自己的征信不被上黑名单；

3.卖了一套房产来保企业运营与还债。

拼尽所有的力气就是希望自己的企业能正常运营下去，没想到疫情过后虽然复工了，但是疫情对企业的后续影响还是非常深，营收跟不上来，赚钱真的很难。没有办法，2020年下半年底终于做出决定：

保不住的就让它逾期吧，现在完全没有钱，还要征信有什么用？

早知道征信是保不住的，根本就不应该以债养债、以贷养贷产生更多的债务。

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第二阶段：全面逾期，每天以泪洗面，生活不知道该如何继续下去。

自己开始做企业的时候，手上只有一张银行的信用卡，额度才2万，14年各个银行都找上门来请我办信用卡，看我的企业经营不错，给的额度都挺高，都告诉我信用卡非常利于企业经营，一办额度就是30万，我曾经因为自己有高额的信用卡而沾沾自喜，后面却给自己埋了一个非常大的雷，随时止付的信用卡给我造成了很大的困扰。

银行及机构推出的信用贷款，有企业在经营办理起来真的非常容易，办下来直接就是30万与50万，在办理各类贷款的过程中，顺利而且便捷，因为这些我一度认为自己是非常优质的客户。

我曾经被企业的现金流蒙住了双眼，以为现金流能一直存在下去我就能各方面无忧，可是放贷的机构面对着我的各种债务为什么就不考核一下我的还贷能力，无视我已经远远的资不抵债了还继续给我放贷。

2020年底我彻底没钱了，所有的钱都还不上了，这些当天就能给我放款的机构却在第一时间起诉了我，并对我的资产进行了查封，这就像多骨诺米牌一样依次倒下，别的债权人看到我们有诉讼了，就慌神了，接下来的日子我就开始出现了信用卡止付，有第一个诉讼就出现了第二个与第三个，所有的债权人都开始向我要债，我的上游要债的要债，原先对我们还有一定信用的赊销的上游也要求我们现金拿贷，实际上给我们的继续经营带来了重重困难，生活也变得艰难。

当所有的债务向我袭来，我们夫妻俩每天接到的都是各种催收的电话，我的精神彻底崩了，接到电话时我会在电话里吼叫，债权人到企业来时我会忍不住在他们面前流泪：

你们让我怎么办？我快活不下去了。如果有钱我怎么会不还债，做生意这么多年我都是一个有诚信的人。

可是我在累累债务面前，就像跌入了十八层地狱，除了悔恨，我就是整夜无法入睡，我已经严重抑郁了，我真担心自己哪天扛不住直接做傻事了。

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每天面对各种催收我终于明白了：

你们已经起诉了，看到我上了黑名单，你以为你们保护了自己的债权，但是你们拿到钱了吗？现在没有人与我们合作了，我赚钱的路也堵死了，我已经没有办法赚钱还债了。

现在我只有一套房产还处于抵押状态中，办理了经营贷款，马上也即将到期，因为这些起诉，我肯定是没有办法再续贷或者展期，给我增加了更加沉重的债务负担，银行也许会处置我的房产，将近120平的房子里，住着我们一家五口，上有两老，下有一小，如果我最后让一家五口都流露街头就真的是个罪人。

第三阶段：我求生存，在生存的基础上求发展，有赚钱的能力我才有能力还债。

没完没了的催收，我们没完没了地应对，2021年下半年我们再一次做出调整：

我们必须直面所有的负债，并与所有的债权人进行沟通，确定最后所有的债权，并请所有的债权人给我们时间与空间，我们承诺归还所有的债务，但是先得给我可以安心挣钱的空间。

庆幸的是债权人看到了我们所有的努力，也不再像前期一样步步紧逼，我们有了稍许的间隙来思考下一步的创业该如何进行？我们一直经营的企业该如何进行下去？

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如今，我把所有的债务都停下来了，无论用哪一种催收方式我都没有能力还债，总不能拿我们一家的生命去还吧，我是欠的债，没有欠命。

1.对自身的企业进行调整，原先的三层楼租出去两层，以前是重资产、多工人投入，轻资产，并且放弃加工，没有那么多人工负担；

2.夫妻俩利用自身的优势努力赚钱，我们一家在这个行业里有20多年，不管如何，我们还是利用自己熟悉的行业努力创业挣钱，艰苦创业，勤俭攒钱；

3.对所有债务进行沟通归整，减少债务金额，比如停息还本，折扣还本金等方式尽可能减少还债总额，先赚钱还达成一致和债权人，没沟通好的继续沟通。

今天，我看到她们夫妻俩打造的直播平台上的货销售不错，他们夫妻俩一直在做一件事就是整合一个家庭在一个事业上的优势，他们都是一家人都在用自己的努力创造东山再起的机会。

只要活着，就有还完债务的机会；只有挣钱，还完债务才有可能！

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第二阶段：全面逾期，每天以泪洗面，生活不知道该如何继续下去。

第三阶段：我求生存，在生存的基础上求发展，有赚钱的能力我才有能力还债。

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