备用金影响信用吗，备用金影响信用吗。

投稿用户 • 2022年10月23日 pm2:21 • 信用卡教程 • 阅读 275

2020年以来，我们经常看到这样一句话自我调侃的话，“病毒致死率0.01%，不上班致死率99.9%”。这句话我想大多数打工人都深有感触。因为不上班就意味着切断了收入来源，没有了收入来源，很多问题便随之而来（不做展开，基本都懂）。那么我们今天讨论的是，在这种之下，我们打工人需不需要提前做点贷款作为备用金呢？

小编的观点是可以考虑一下。今年3月，一些银行对部分贷款产品的年化利率也进行了下调，举几个例子，工商银行幸福分期，月费率从0.25%调低到0.175%，8年期换算成近似年化利率低至3.95%；中国银行的中银E贷，年化利率也是低至4%；其他银行，比如说邮储银行，整体贷款利率向来较低，四大行中的建行和农行利率也低，符合标准的客群的利率基本都在年化4%左右，以上说的而且都是信用类贷款，无需抵押物或担保人。

对当前银行产品进行了说明，我们可以看出来，小编说的都是低息产品，因为是作为备用金，可以考虑低息负债，如果这部分低息产品的贷款期限又比较长，每个月的还款压力不会在原有基础上增加多少。

但是，小编虽然认同低息负债，但是还是有两个前提需要考虑到的。

第一，如果想要低息负债，我们得保证当前的月收入是可以覆盖已有负债和这笔即将新产生的负债，如果无法覆盖，那么低息负债就只是负债，而不是备用金了；

第二，低息负债其实对每个人对金钱的规划有一定的要求。因为如果低息负债，毕竟还是负债，是需要还的，它不是我们银行卡里实打实的存款，只是一种表象的存款，用好了是存款，以备不时之需，用不好，徒增了负债。简而言之就是，低息负债我们不能乱花，同时需要从平时的生活开销中把一些不必要的部分节省出来用于这部分低息负债利息的支付。这样低息负债才能实现备用金的作用，有大额支出时才能平稳度过。

那么哪些贷款产品适合低息负债呢？

既然是低息负债，首要的标准就是利息低；在满足利息低的情况下，占据的月供金额要相对较小。这句话有两种理解方式：一是等额本息期限长，月供被平摊掉；一是先息后本无需还本，只还利息月供少。不过先息后本有一点不好就是到期时需一次性还本。小编更倾向于等额本息期限长的这种贷款产品。比如说以前文提到的工商银行幸福分期为例，分期金额10万，8年（96期），这样算下来每个月的月供金额为100000*2.1%/12+100000/96=175+1041.67=1216.67。1200多元，在我们现在的消费物价下，从平时的消费中还是有很大机会节省出来的。

最后，想说明的是，小编虽然觉得可以适当低息负债，但是如果对自己的花费不能很好控制，对金钱不能很好规划的不建议进行低息负债。还是那句话，这不是我们银行卡里的存款，它是我们的银行负债，是需要归还的。

如果利用得当，它便是很好的备用金；如果利用不当，它便是额外负债，增加了还款压力。

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