招商银行信用卡注销流程！招商银行信用卡注销流程电话。

作者 | 董峥信用卡行业研究人员

责任编辑 | 杨琪

随着最近银行2021年度报告的发布，主要信用卡发卡银行的业绩也被披露。及时跟进可以全景观察信用卡市场的发展和变化，判断行业的整体发展趋势。

在已公布信用卡业绩的发卡银行中，招商银行的信用卡业绩无疑是最亮眼、最透明的，可以在信用卡业务中披露流通卡量、流通户数、交易额、贷款余额、业务收入(含利息收入、非利息收入)、不良信用总额、不良率等重要数据。同时，从这些数据中，我们也可以清楚地看到招商银行信用卡业务在过去20年中的发展轨迹。通过对数据的梳理和分析，笔者意识到招商银行信用卡业绩突出的基因。

2021年招商银行信用卡业绩梳理

一是招商银行信用卡流通量为10241.6万张，同比增长2.90%。招商银行是目前唯一一家公布1亿多张流通卡的发卡银行。虽然流通卡的定义很多，但一般认为是累计发卡减去注销卡后的数量。与累计发卡量相比，该数据可以更准确地分析发卡银行业务的真实情况。鉴于招商银行信用卡不再公布累计信用卡数量，根据流通卡数量与累计信用卡数量的比例，预计招商银行累计信用卡数量约为1.7亿张，该数据也位居发卡银行前列。

二是招商银行信用卡流通户数为6973.94万户，同比增长4.54%。从信用卡业务分析的角度来看，流通户数是最重要的指标，无论是发卡量还是流通卡量，都取决于每一位客户。由于信用卡信用是以户数为单位，而不是以卡为单位，因此在信用卡业务分析中，以户数为基础是比较科学的分析。根据流通卡数量除以流通户数量计算，招商银行信用卡人均持有的流通卡数量约为1.46张/人，可以更准确地反映信用卡市场的真实情况。

三是招商银行信用卡交易额47636.17亿元，同比增长9.73%。自2017年以2.97万亿元跃居首位以来，招商银行信用卡交易指标一直保持第一位。2019年，数据突破4万亿元，达到4.35万亿元。即使在2020年，由于疫情的影响，2019年仍保持水平，2021年以9.73%的增速再次创下4.76万亿元的新高，超过第二位1万亿元。可见其业务发展迅速。

四是招商银行信用卡贷款余额8403.01亿元，同比增长12.55%。随着交易量的快速增长，招商银行信用卡贷款余额一直以两位数的速度增长。2021年，以12.55%的速度增长8400亿元，与排名第一的差距缩小至559亿元。笔者还比较了招商银行信用卡交易量与贷款余额的增长率(图1)，从数据趋势来看，可以看出它们之间的密切联系。

图1 招商银行信用卡交易额与2017-2021年贷款余额关系(亿元)

卡量规模增长下降发出的信号

从2021年的业绩数据来看，招商银行的信用卡流通卡数量只增加了288万张，增速为2.90%，创历年最低。但是，如果将增速置于招商银行现有信用卡市场规模下，其流通卡数量已达到亿水平，那么其规模的绝对增长和减速是可以理解的。与此同时，招商银行信用卡流通户数增长303万户，增速4.54%，超过流通卡数量。目前流通用户近7000万，是2020年第二发卡银行公布数据的两倍，是第三发卡银行的四倍。根据信用卡业务特点进行的国内实际持卡人数(户)估算值，约占14%(该值仅作为研究参考，非官方统计指标)。

从招商银行信用卡流通卡增速下降的现象来看，其他发卡银行也发出了信号。虽然部分银行的信用卡覆盖率不如招商银行的信用卡高，但随着市场竞争的日益激烈和相关监管政策的影响，发卡难度必然会增加。

提高交易额和贷款余额的动机

客户规模是银行信用卡业务的基础，因此在信用卡业务的早期阶段追求规模是必要的，但当有一定规模时，我们需要考虑如何通过运营来实现价值。因此，如果只关注招商银行信用卡流通量增速下降，则略显片面。通过银行信用卡业务的发展轨迹及其对国内信用卡业务发展趋势的影响，可以通过卡量指标更全面地观察信用卡交易量和透支余额。

2021年，招商银行信用卡交易额达到4.76万亿元，连续第三年超过4万亿元，在国内信用卡业务中保持绝对第一。如果只看这些数据，可能感觉不到其量级，可以与2021年中国国内生产总值相媲美（GDP）114.与4万亿元相比，2021年招商银行信用卡交易额相当于同年中国国内生产总值（GDP）的4.16%。

招商银行信用卡的另一个重要指标是贷款余额(又称应收账款)，2021年以12.5%的增速超过8400亿元，排名行业第二。信用卡贷款余额是用户在统计时间节点使用后未偿还的部分信用卡信用额度。在信用卡业务的正常发展趋势下，贷款余额与交易金额成正比。贷款余额的增长来自于交易金额的增长，这也反映了信用卡的活动。

信用卡交易量和透支余额之所以重要，是因为它产生了交易费、透支利息和相关非利息收入。2021年，招商银行信用卡透支利息收入近600亿元，非利息收入271.09亿元，同比增长5.14%。因此，招商银行的信用卡表现也给业内同行带来了启示：信用卡业务不仅要考虑如何发行信用卡，还要考虑如何管理用户，通过市场活动有效地刺激用户的卡。长期以来，许多发卡银行一直专注于客户在信用卡业务中创新，以扩大市场份额，但放松原用户的运营。在2021年12月银监会发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》中，首次要求降低睡眠卡比例，这也是督促发卡银行把工作放在振兴现有用户上，改变重新拉新、轻保留的经营意识。招商银行信用卡通过各种市场活动吸引用户办卡和移动卡，直接带来高额交易和透支余额。2021年招商银行信用卡平均交易额4.65万元，平均每户交易额6.38万元。

通过数据，我们可以回顾过去的发展趋势，并根据数据分析预测未来的发展前景。作者从招商银行信用卡绩效数据中观察分析了一些亮点

加强零售市场方向完善精细化服务

随着竞争的日益激烈，信用卡市场逐渐饱和，新用户的开发成本越来越高。作者最近看到的最高奖励是400元，通常是180-200元。这似乎可以很快获得客户，并带来一定的新交易量。但不可否认的是，这类因奖励刺激而办卡的申请人，在获得相应的办卡礼品后，可能会束之高阁信用卡。因此，这种进一步研究这种获取客户的方式是否能带来持续的交易和回报。根据相关营销研究结果，开发新客户的成本是稳定老客户的几倍。尽管这一结果在计算上有不同的角度，但确实如此，这在多年的营销工作中也屡屡被事实证明。

近两年来，信用卡行业一直在讨论业务发展正在向股票用户转变，关键在于股票用户市场。众所周知，随着信用卡市场的逐渐饱和，信用卡获取客户越来越困难，只能在其他现有用户中获取，但这将受到刚性扣除政策的限制。2021年12月，中国银行业保险监督管理委员会发布了《关于进一步促进信用卡业务标准化健康发展的通知》（草案），还要求银行业金融机构根据客户信用状况、收入状况、财务状况合理设定单一客户信用卡总信用额度上限，并纳入机构所有信用额度的统一管理。因此，一人持有多家银行信用卡的多头信用现象将在一定程度上得到遏制，特别是对于市场覆盖率高的银行，将越来越难以追求信用卡规模的增长。因此，股票用户挖掘的另一种形式——增加用户的交易量，促进贷款余额的增长，已成为一种重要手段。

从招商银行信用卡流通卡量增长与交易金额、贷款余额增长相结合，可以发现招商银行信用卡在流通卡量规模(2.90%)增速下降的情况下，实现了交易金额(9.73%)和透支余额(12.55%)的快速增长，而交易金额可以带来交易手续费收入，透支余额带来利息收入。这也是招商银行信用卡业务收入连续三年正增长，超过800亿元的原因。

近年来，虽然由于激烈的市场竞争和疫情，卡量规模扩张受到限制，但招商银行信用卡明确了零售市场的方向和目的，在信用卡业务周三五折的基础上，推出了周六必享的优惠权益，继续推出了笔返现、十元风暴等卡活动，结合饭票场景，推出了两票见面礼等一体化客户管理产品。形成持续、高效、大规模的客户动员能力，直接推动了信用卡交易量和贷款余额的增长。因此，从2021年招商银行信用卡业绩中，可以看出其在股票竞争时代的管理方式，不仅扩大用户规模，而且通过精细服务向市场收入，这是发卡银行做大做强信用卡业务的必然选择，招商银行信用卡经过20年的行业地位，反映了信用卡业务未来的发展趋势。

学习养卡提额，融资，信用卡背后财富，免费学习价值998课程每天限前10名，添加微信：tu359813 备注：我想学习！

关注公众号：阿呆聊卡学习更多干货

本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容，请发送邮件至 181012072@qq.com举报，一经查实，本站将立刻删除。
如若转载，请注明出处：https://www.xinshang6.com/6770.html

招商银行信用卡注销流程！招商银行信用卡注销流程电话。

相关推荐