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金融技术和数字化逐渐成为银行转型发展的核心驱动力，面对国内外形势严峻复杂，市场竞争激烈。

六大银行科技投资超过1000亿元，18家银行增长超过2位数

截至目前，据不完全统计，已有21家银行披露金融科技投资数据，总额超过1600亿元，均实现正增长，其中18家银行实现2位数以上增长。

根据年报，2021年，六大国有银行金融科技投资1074.93亿元，同比增长10.77%。其中，工行金融科技投资259.87亿元，在六大国有银行中排名第一，同比增长9.10%。交通银行金融科技投资增速最快，达到23.60%。

从金融科技投资占营业收入的比例来看，2021年，交通银行金融科技投资占六大国有银行中最高的，达到4.03%，同比增长0.50个百分点。建设银行金融科技投资比例从2020年的2.93%下降到2021年的2.86%，是六大银行中唯一一家数据下降的银行。

除平安银行和浙商银行外，12家股份银行披露了金融科技投资数据。招商银行科技投资最高，达到132.91亿元，同比增长11.58%；渤海银行科技投资最低，仅9.45亿元，增长68.75%。恒丰银行科技投资增速高达233.49%，科技投资占收入的8.85%，在21家银行中排名第一。

恒丰银行增加金融科技投资的代表性成果是2021年10月28日推出的新一代企业级科技体系——恒心体系。根据恒丰银行2021年年度报告，这是中国第一个股份制商业银行核心系统，业务处理能力提高了6.38倍。此外，恒丰银行于10月24日发布了建设一流数字敏捷银行的新战略，明确了未来5年和2035年全面推进数字化转型的时间表和路线图。

据不完全统计，2021年上市城市商业银行只有6家公布了金融科技投资相关数据。从科技投入来看，上海银行以18.53亿元排名第一，南京银行、重庆银行、贵阳银行分别投资13.4亿元.36亿元、3.06亿元；从科技投入增长率来看，南京银行55%排名第一，长沙银行、重庆银行、上海银行科技投入增长率分别为31.60%、27.76%和19.63%；从科技投入占收入比例来看，长沙银行最高，上海银行、南京银行、苏州银行4.40%以上。仅上海农村商业银行就披露了金融科技投资数据，2021年该行科技投资8.83亿元，同比增长22.30%。

数据来源：2021年银行年报

注：表中数据为空的项目表示银行当期未披露。

金融科技复合型人才队伍壮大

除了不断增加科技投资外，银行金融技术的竞争也体现在人才队伍建设上。许多银行加强了金融技术复合人才的引进和培训，为加快数字化转型提供了动力。

在2021年底披露金融科技员工数量的29家银行中，金融科技员工3.5万人，占全行员工的8.1%，绝对数量远远超过其他银行。中国银行、建设银行、招商银行的金融科技人员均超过1万人。在股份制银行中，只有恒丰银行和渤海银行的科技人员不到1000人，而只有上海银行、宁波银行和杭州银行的科技人员超过1000人，披露科技人数的5家农村商业银行的数据不到500人。

在29家银行中，大多数银行的科技人员正在增长，渤海银行的科技人员数量增长了75%。根据渤海银行2021年年度报告，报告期内，在引进云计算、大数据、网络安全等领域高水平领先人才的基础上，银行继续加强科技人才的引进，大量互联网企业和先进银行间人员加入。

从科技人员比例来看，平安银行22.14%排名第一，其次是杭州银行13.71%，浦发银行10.15%。根据平安银行2021年年度报告，银行将人才能力作为五大领先技术能力之一，大力培养高素质复合金融技术人才，引进复合高端技术人才，建设精细技术、了解业务、管理的人才团队。

数字化转型效果显现

根据同花顺iFinD截至2021年12月31日，建行数据APP总下载量高达8.97亿，其次是中国银行7.45亿，工行6.74亿，农行4.26亿。其中，招商银行4.03亿邮储银行1.70亿。截至2021年底，至2021年底，中国工商银行、中国建设银行、中国银行累计专利48件、3277件，其中发明专利3553件、2886件、3019件。

多家银行的电子渠道交易实现了快速增长，金融科技投资成果显现。根据年报，2021年，中国银行电子渠道交易金额达到324.97万亿元，同比增长18.18%，其中手机银行交易金额达到39.38万亿元，同比增长22.00%。2021年，行电子渠道交易额732.85万亿元，比去年增长14.4%，电子渠道业务占98.8%。招商银行App19.14亿笔交易，同比增长6.16%，59.62万亿元，同比增长45.73%。

根据移动银行的用户规模和月活动情况，截至2021年底，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行的移动银行用户均超过4亿，中国工商银行、中国农业银行月活动超过1.5亿，中国建设银行月活动用户1.49亿。

招商银行App累计用户1.70亿，月活跃用户6541.69万，领先于其他已披露数据的股份制银行。华夏银行个人手机银行平均月活跃客户比去年增长36.35%，信用卡华彩生活APP累计注册用户比去年年底增长47.54%。

江苏银行、杭州银行、南京银行等已披露数据的城市商业银行app每月活为百万级，江苏银行个人手机银行活跃客户近450万，居城市商业银行第一。在农村商业银行中，上海农村商业银行注册用户459.04万户，较去年年底增长14.24%；渝农村商业银行手机银行用户1249.79万户，同比增长11.26%；无锡银行手机银行开户110多万户。

金融科技被提升到战略高度

2020年12月，中国人民银行发布了《金融科技发展规划(2022-2025年)》，2021年1月，中国银监会发布了《关于银行业数字化转型的指导意见》

根据发布的2021年年度报告，许多银行将金融技术写入战略规划。六大国有银行的战略中提到了技术或数字化，重点关注大数据、云计算、人工智能、信息安全、区块链和5G在技术创新和应用方面，中国建设银行继续推进金融技术作为三大战略之一，中国农业银行深入实施数字管理作为三大战略之一。此外，招商银行以建设最强金融科技银行为战略目标，苏州银行将数字化转型定位为主轴战略

在组织结构上，许多银行成立了金融技术委员会和实验室，促进金融技术和数字发展，如中国银行成立金融数字委员会、建设银行成立金融技术和数字建设委员会、交通银行成立上海金融技术产业联盟数据产业化委员会、平安银行LAMBDA上海银行设立金融科技创新实验室，探索金融场景中尖端技术的潜在应用，提高金融科技创新能力。根据中国银行业和保险监督管理委员会的数据，截至2021年底，中国银行金融机构设立了959家科技支行、科技特色支行和科技金融特许经营机构，同比增长14.4%。

在金融技术发展和数字转型方面，大型国有银行在投资、人才建设、专利数量、移动银行月领先，甚至出口金融技术产品和服务，中小型银行也在金融技术，取得了一定的成果，但也存在技术应用薄弱环节，也许探索适合自身发展的特色道路是赢得竞争的关键。

本文起源于银柿财经

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