信用卡违约金怎么算！信用卡违约金怎么算才合法。

投稿用户 • 2023年3月11日 pm7:31 • 信用卡指南 • 阅读 181

1、案件事实：

那某为购买奔驰汽车在建设银行申请贷款250000元，分期36期，手续费按照12%收取为30000元。同年11月4日，建设银行为那某的涉案信用卡开户，发放信用卡，并支付了250000元并产生大额分期付款手续费30000元。后未能按期还款，截至2021年3月31日，按照领用协议计算本金为90268.49元、利息为195715.47元。

另查，《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》记载：“乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍(折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍)，并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元(币种与相应的最低还款额相同)。”

2、法院认定：

法院认定，被告未按约偿还借款，应属违约，应偿还本金90268.49元。对于建设银行要求被告给付利息195715.47元一节，《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条规定，发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。

《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》亦规定，应严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。

综合本案实际情况，虽上述利息系建设银行按照领用合约的约定计算得出，但因约定的利息、违约金、复利等标准过高，那某请求予以减免，现建设银行主张的利息等损失显著背离实际损失，有违诚信和公平原则并导致利益严重失衡，利息(含复利)已经远远超过信用卡透支本金，故一审法院对于建设银行主张的利息损失予以调整，即酌定本案利息标准以年利率24%为限。

3、律师解析：

信用卡在我们日常生活中已司空见惯了，但在信用卡使用时要注意量力而行，不可过分透支消费，否则会导致自身财产严重受损，并影响其个人征信情况。律师建议采取如下措施。

（1）首先，个人要慎重申请信用卡。申请信用卡，要结合自身的真实的消费需求，消费能力，很多人为了享受信用卡带来的福利，往往盲目申请多张信用卡，想利用信号卡“薅羊毛”，但往往是“羊毛出在羊身上”，一旦信用卡逾期或管理不善，就会产生年费、手续费、滞纳金等。

（2）其次，信用卡逾期一定要及时止损。信用卡一旦逾期，需要立即与银行协调，以还款计划等方式及时止损，同时也要与银行据理力争，其违约金、利息、手续等各项费用应不超过年利率24%，超过部分无效。与此同时，也可以避免影响自身的征信记录，否则对今后的生活会造成较大影响。

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