银行卡拒绝交易几时可以恢复，银行卡被冻结多久可以恢复正常

投稿用户 • 2023年4月7日 pm5:31 • 信用卡资讯 • 阅读 224

点关注，不迷路。

感谢您点赞、评论、转发。

———————————-

对于银行来说，流动性是非常、非常重要的。银行以自身信用（实际上空无一物）为筹码，建立了其与客户之间的密切关系，这能够为公司在行业内创造竞争优势——稳定而繁荣的客户群体一方面为银行提供廉价且优质的存款，另一方面又从银行贷出为银行提供充足利息收入的贷款。存款是银行以低息方式获得的融资，而贷款为银行提供了利息收入。这一存和一贷之间，就形成了息差，也就是银行净利润的主要来源。

对于银行来说，除了3月29日所讲的“信用风险”——贷出去的钱能够足额收回以外，还有就是今天要说的：银行既要有充足的钱存进来，又有充足的钱贷出去，这是销售管理流动性——银行销售信用换取存款，银行销售存款换取利息。因此，投资者应该将一定的注意力放在银行管理销售流动性风险的能力上。只有这一风险点可控，银行才会有稳定前景。

银行是提供多种形式流动性管理的机构。例如，很多公司向银行付费以维持信用贷款额的上限。实际上，银行除了承诺，什么也没有卖。而对于广大消费者来说，为流动性服务付款是隐性的。

例如，在2022年，招商银行的存款人为他们在银行的账户支付了1033.72亿元（“利润表”中“手续费及佣金收入”）的费用，招商银行为存款人支付了利息1084.96亿元（用“现金流量表”中“支付利息、手续费及佣金的现金”1175.93亿元减去“利润表”中“手续费及佣金支出”90.97亿元）。轧平这两个数字，也就是说，在2022年，招商银行仅仅向存款人支付了51.24亿元，就换取了7.59万亿元（“资产负债表”中“吸收存款”）的巨额存款，二者比例为0.0675%。而这一数字，在2021年是实际使用88.59亿元，换取了6.39万亿元存款，二者比例为0.14%。

当然，最理想的状态是：招商银行向存款人支付的利息少于存款人为他们在银行的账户支付的费用。出现这样的状况意味着，招商银行既从存款人手里拿走钱，又向存款人收取了费用。试想一下，当你走在大街上，某个人走到你面前提出，让你付给他一点钱，还要让他因此支配你的100元支票。多么无稽和荒诞。但这正是银行每天都在做的事。

只不过招行银行还没到这种理想状态——它目前的状态是，给了存款人7分钱，却可以因此支配存款人兜里的100元。如果这个存款人是你，你是不是觉得招商银行在侮辱你？但如果你恰好是招商银行的投资者而非存款人，你会觉得，嗯，这孩子聪明，越来越能“花小钱，办大事儿了”。从这个角度来讲，以存款形式存在的负债是银行的真正资产，低成本的核心存款是非常稳定且廉价的。跟踪招商银行的存款水平可以发现，近9年来，其存款增长率均值在11.93%，尤其是近3年疫情期间，远高于平均增长率，在业内处于领先水平。

近9年招商银行的资产负债表数据

根据公布的年报，“截至2022年末，招商银行客户存款余额75357.42亿元，较上年末增加11618.36亿元，增幅为19.01%，存款增量创历史新高。零售定期存款的增长幅度较大，存款定期化趋势明显。年报显示，截至2022年末，招商银行的零售定期存款余额为11208.25亿元，同比增长53.48%。”可见，招商银行是十分重视存款基础的。

2022年末招商银行的存款数据

除了关注存款数据以外，投资者还必须密切注意招商银行“资产负债表”中的“发放贷款和垫款”数据，尤其是年报中“贷款的分布情况”，应该多往前看5年，追踪其贷款种类，看它是怎么变化的，以防止贷款合同违约上升导致的银行流动性障碍。从招商银行公布的数据来看，其贷款仍然以信用贷款和抵押贷款为主，没有将贷款转移到风险更大的保证贷款和质押贷款上去，说明招商银行在贷款业务中的经验还是相当丰富的——它没有对存款人的钱“失去感觉”，而是恪尽职守的守护着存款人的资金。

2022年末招商银行的贷款数据

综上所述，招商银行在管理销售流动性方面并不存在不能容忍的风险，因此我给出的评级仍然是“买入”，但值得关注的是，存款和贷款之间差距的增加，也许会不断压缩利差的空间，降低招行的盈利水平，这点是值得关注的地方。

今晚简简单单就这么多。明天见，伙计们。

学习养卡提额，融资，信用卡背后财富，免费学习价值998课程每天限前10名，添加微信：tu359813 备注：我想学习！

关注公众号：阿呆聊卡学习更多干货

本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容，请发送邮件至 181012072@qq.com举报，一经查实，本站将立刻删除。
如若转载，请注明出处：https://www.xinshang6.com/9566.html

银行卡拒绝交易几时可以恢复，银行卡被冻结多久可以恢复正常

相关推荐