信用卡突然降额了还不上怎么办，2022年无力偿还信用卡新政策

我曾经在2010年到2018年间，自己创业做生意。因为刚毕业没有几年时间，手里没有什么积蓄，自己的工作，爸妈赞助的，还有朋友借的拼拼凑凑的凑了3万块钱自己创业，那个时候不知道认缴一说，注册资金就写的是三万元。刚毕业实习的工作单位高大尚，是某集团公司，信用卡很好办的，批卡的额度也很高的。我前前后后办了7张信用卡，有20万的额度.看着这些卡和不属于我的但我又能随时支配的钱就像着了魔一样不知天高地厚了。总认为自己能干一番惊天动地的大事出来。

我自认为对电商有一定的了解，租了一间40平米的办公室，一张办公桌一台电脑，还有一半的地方是我的小库房。就开始大干起来。2011年到2013年，我的生意也确实是很好的，经常下班了趴在床沿数钱，一张张的红票票让我得以忘性，换了间大办公室，把两个小库房换成了一个大库房，还在临街开了一间形象店。我以为从此踏上了人生的巅峰，谁知噩梦也是从此开始的。

2014年开始某东和其他的电商平台无缝衔接似的把我们这些小店碾压的没有喘息的空隙。我要支付员工的工资、高额的房租，还有七八万的信用卡。让我最可怕和崩溃的不是每个月的倒卡，而是信用卡没有通知情况下的频繁降额。我从2010年就开始了倒卡生活，为了清楚和合理的利用银行的每一分钱，我用16开的大厚笔记记录着每一张卡的还款日和账单日，算好哪一张在什么时候刷用的时间就久。

噩梦的开始就是第一张信用卡降额以后，我开始有点感觉吃力，接着第二个月又一张卡降额，我开始发不出工资了。第三个月更难，我开始最低还款了，第四个月，第一张信用卡开始逾期了。第五个月，要交房租了……. 我们的订单越来越少，合作的客户开始跟我们每件商品的讨价还价，某东的价格就是参考价，只能低不能高。某东为了在西北推广迅速，很多产品都是平进平出，我们给厂家签订的合同，为了维护市场，不允许低于进价销售，平进平出意味着没有任何利润，还有承担仓储费用、人工送货费、开票的税费等等各种费用，为了生存，我们开始打折销售，各种福利政策。

2010年的定价到2013年，我们把所有价格又降低了很多百分点，一个月还是不如一个月。产品价格降低了，员工的工资却一直在涨，从2010年的一个月1500到2013年的3500。我开始撑不下去，开始跑各个银行开始贷款。

因为我有大库房，也有办公室，还有一库房的存货，还有很多的流水，银行批款也是很爽快的，一次性批给我了18万。我先支付了员工的工资，又交了半年的房费，把两张降额的信用卡的补还上后，这18万的贷款已经用完了。我记得2014年的元旦我一个人在办公室度过的。我的办公室在19楼，我坐在窗边，看着窗外川流不息的车流，我静静的呆着，从阳光四射的中午到夕阳西下的傍晚，再到办公室黑的看不见灯的开关在哪里。我想到做多的就是明天怎么办？放弃还是坚持，放弃又不甘心，坚持的话就需要在注入资金。刚从银行贷的18万已经不见了，还有14万的信用卡，还有供货商将近20万的货款，虽然库房有50多万货。最后还是想着坚持。我又问家人借了10万，2014年我的计划是提高服务，平进平出坚持一年，只要公司不倒，就有希望。如果放在今天我却不这样想。

2014年是我最难的一年，之前有多风光，这一年我就有多狼狈，员工的工资不能及时发放，员工的工作状态始终是懈怠的，我自以为服务到位，其实服务是不如以前的。因为价格战，订单逐月减少，因为2013年盲目扩张，我每个月都在为钱发愁，会计每过一个月就要给我说一次，钱的窟窿又大了，问私人的借的10万没有扛过几个月就没有了，迫不得已又借了10万，还好的是信用卡没有没有在降额了，银行侦探家一样对我的财务状况了如指掌。

借的这20万让我度过了2014年迎来了2015年，某东和各大网上平台也不疯狂打价格战了，我们的订单有所增加，但是利润没法增加。我店面的合同到期了，我直接撤掉了店面，一个月能省好几千块钱的房租，但是也没有让我得到喘息的机会。18万的银行贷款是3年期限，每个季度要清一次利息，问家人借的20万每个月要清一次利息，还有14万的信用卡仍然要月月倒卡。账面看着2015年我没怎么赔钱，但是却入不敷出。

我以为会计账的做的不对，然后周末两天我们都在办公室找原因，结果是我从2010年刷信用卡开始，poss机刷卡，给别人支付货款刷卡手续费，分期手续费（为了不降额度我经常分期），还有很多的取现手续费，我们加了35万之多。2014年和2015年银行的18万贷款共支付利息3.85万，问家人的借的利息是4.8万。2015年我没有发年终奖，我整个人也不再激情澎湃，2016年的新年也没有走亲访友了。刚过完年，问家人借的10万因为有突发事情要求必须立马还掉，我没有办法只要从拍拍贷借了10万还了，然后每个月开始还拍拍贷，借的10万到账没有10万好像只有8万多，信用卡还是接着倒，银行的利息接着还。

幸运的是我们一直合作的某地产公司在2016年到2017年开始迅速发展，很多个楼盘如雨后春笋般冒出来了，我以为我的春天来了，还没有让我高兴几个月，我们的原材料突然疯狂涨价，上涨浮动上调了百分之二十以上，我们是合同供货，价格不能因为市场波动儿水涨船高这一年没有让我因此翻过身，但是也没有让我赔钱。2016年底我的18万贷款要还款了，因为地产公司的供货压力不少款，我毫不犹豫的第二次借了拍拍贷，网商贷，还有几个网贷凑够了18万还了银行的贷款，这次借网贷，我倒没有怎么害怕，觉得手里有很多订单，肯定能翻身。

2017年，我们的生意确实比预期的要好，每天都的热火朝天。我希望着这一年一定能脱离苦海，还掉一些外账。但是不幸的是这家地产公司不能按时给我结账，开始三个月，后面半年，最后能拖着就坚决拖着。没有资金回笼，我的信用卡、各种网贷就不能按时还上了，还欠私人借贷的10万我沟通着本息一起还。信用卡接二连三的逾期，几张信用卡陆续逾期了4个月，阻断了我再次贷款这条路。网贷开始各种催收，接着信用卡又开始降额了，一张一张的降，每个月都在不同程度的降，网贷的催收电话铺天盖地的打开，不光打给我，还打给我的客户，一时间认识的不认识的，熟悉的不熟悉的，现在合作的和不合作的客户都纷纷给我打电话发短信问我怎么了？好像全世界都知道我欠拍拍贷和网贷的钱了，这一年的大年二十九我还在地产公司的门口蹲着要钱，因为没有钱回家过年。

也是这一年我的父亲重病需要大量花钱，外面欠我的钱又要不回来，我也失去了理智，被迫借了民间的高利贷，最后我父亲还是去世了，我在大庭广众之下不顾及形象的哭的失去死去活来，我不知道我是因为失去至亲痛苦，还是因为被逼债的逼的痛哭。

这一年我三十三岁，我人生的劫也是从这一年真正开始了。此后的5年都是在噩梦度过的。之前生意好的时候，供货商之间还有很多往来账，但是不多，因为我的资金链断裂不能按时归还，也要催着要，还有各种债务逼着我，谁的电话都不敢接，就像落荒而逃的逃兵一样见不得光，没了精气神，没了魂一样，每日魂不守舍。

我开始恐惧手机，频繁的更换手机铃声，害怕电话响，这些电话里面有订单客户，有催款电话，但是我统统不敢接，不接也不行，不接就一个劲的打，各种语言破，因此也失去了很多客户，公司的业务也没法在发展下去了，我这次下定决心缩小了库房，办公室就在库房的一角。某地产公司也因为我没有及时跟进，他们频繁的换人，每次还没有对接完又换了人，导致最后好几万的余款不了了之了，在我极度缺钱的情况下，他们却视而不见，我几次想从他们楼下跳下去。直到昨天我才把剩下的一些单据做为废纸卖了，以后不要了，也不想了。

问家人借的钱也因为网贷的电话开始不停的催着要，虽然我一次性把利息给完了，他们也担心我还不起编排各种理由，人情绑架要还钱，我开始愧疚，想着办法买礼品，说好话都于事无补，他们视而不见，要钱是最终目标，最后为了钱而闹翻了，至此以后家里的亲朋好友都不在待见我，我就想瘟神一般见了我就远远的躲开。以前和蔼可亲的叔叔，现在我满心欢喜、亲切的凑上去，但是从他们的目光里面看到的满是失落。我从此害怕看见他们的眼神，害怕回家，从家回来后我就像掉进深渊一般久久爬不上来，每一次看到他们的眼神都好像会杀了我一样，我开始恐惧回家，不在回家（已经有5年没有回家了），从此家里的大小喜事、丧事、逢年过节都没有我，我已经不属于那里了。

2018年我把债务重新做了梳理，网贷、信用卡、私人借贷、高利贷、还有供货商的欠款全部加起来足足有80万，每年都有10万的利息在增加。只要想起来有这么债务我就着急，每一天都是难熬的一天，这个催，那个催，给这个说了好话，又给那个人解释。经常上班不能随随便便接电话，人家就误认为我不接电话，微信上的文字留言和语音就像长篇作文一样，有理有据的罗列着我的罪恶，说我不配活在世上浪费粮食的那次，我差点从公路的天桥上跳下去了，内心极度崩溃到半夜想到后就彻夜难眠，白天浑浑噩噩的上不好班。我的头发大把大把的掉，中间有两次成片的掉，别人说是“鬼剃头”，把我也吓得不轻。

还好认识了做债务优化的朋友，一边帮我处理债务，一遍鼓励和安慰我振作起来。我们再次一同梳理了债务，加上某地产公司不给我的几万块钱烂账，我做生意没有赔钱，主要这种利息，让我这么多年白给银行打了工，银行只会锦上添花，不会雪中送炭。网贷就是现世黄世仁，吃人不吐骨头的资本家。通过债务优化，我省掉了很多利息，因为打黑除恶，我借的高利贷给我少了很多不合理的利息，现在离上岸也不远了，我的精神状态也好了，现在也不怎么掉头发了。一切都朝着好的方向发展着。